店舗保険で守れないこともある！
補償の範囲を知っておこう

店舗保険とは

• 火災、落雷、風災・雹災・雪災・水災
• 破裂・爆発
• 給排水設備の事故等による水漏れ
• 盗難による損失・汚損
• 建物外部からの衝突・飛来
• 騒擾・労働争議による暴力行為・破壊行為
• 休業損失

しかし、店舗総合保険に入ってさえいれば安心というわけではありません。店舗総合保険の補償対象外となるトラブルが起きてしまうケースもあります。

特約などでカバーできるリスク

保険内容が想定されるリスクをカバーしきれていない場合は、特約などを付けてそのリスクに備えます。保険会社によっては下記のような補償がついている場合や、いわゆる特約という形でオプション契約する場合もあります。

• 施設の使用または管理に起因する偶然の事故によって生じた怪我や財物の損壊に対する損害賠償責任に対する補償
• 店舗や事務所を借りている人が、火災などに起因して借用戸室を損壊してしまった際に、貸主に対する損害賠償責任に対する補償
• 臨時費用
• 修理費用
• 残存物取り片付け費用
• 失火見舞い費用

さらに、それぞれの業務内容に特有のリスクもあります。

飲食店で大きなリスクとなりうるトラブルは食中毒です。食材の管理や調理体制を徹底していても食中毒を出してしまうリスクをなくすことはできません。万が一食中毒が出てしまうと、さまざまな損害が生じます。例えば、営業停止処分による休業損害、料理を提供したお客さまに対する賠償責任などです。営業停止や賠償金の支払いなどは、食中毒が発生した場合は迅速な対処が求められます。一歩間違えれば死に至るリスクもはらんでいるためです。見舞保険金などの形で素早く保険金を手にできるような補償もあります。食中毒に対する手厚い保険への加入が勧められます。

理美容・サロン業も飲食店同様に業種ならではのリスクがあります。

例えば、理美容院の場合はヘアカット中にハサミでお客さまを傷つけてしまう可能性が、ネイルサロンの場合は爪や指を傷つけてしまうリスクがあります。お客さまにケガをさせてしまうリスクと隣り合わせであるため、お客さまに対する賠償責任が生じる可能性が高くなります。他にも、受付で預かっていたバッグを誤って汚してしまったり、会話の中でお客さまを深く傷つけるような発言をしてしまうなどの人格権侵害のリスクもあります。お客さま自身を綺麗にすることが目的である理美容・サロン業ならではのトラブルを想定しなくてはなりません。

保険会社問わず補償対象外となるケース

補償の範囲を知って店舗保険を正しく活用するためには

店舗保険は万一の時に安心な保険ですが、ご紹介したようにどんな損害でもカバーできるわけではありません。事故が起こった際に保険を申請しても、補償の対象外で保険金の支払いを受けられないケースも多くあります。

業務内容上リスクが高いと考えられる損害には、その業種に特化した特約などにセットで加入することがおすすめです。思わぬ事故の際の支払いリスクをカバーすることができます。店舗保険に加入する際には、想定されるリスクに対しての補償内容をしっかりと確認して、納得した上で加入するようにしましょう。

また、特約などでもカバーしきれない損害に対しては、損害ができるだけ生じにくい環境を普段から整えるように心がけることが重要です。

日常的に設備や借用施設を点検し、重大な過失の起こりにくい職場環境づくりをしましょう。保険申請において重要な点は、いつ、何が原因で、どういった損害が生じたのかを明確にすることです。

普段から設備や什器、施設の状況をしっかりと把握しておくことで、万が一の事態が生じた場合にも、その損害が補償対象にあたるかどうかスムーズに判定することができます。

日々の仕事に追われる中、設備や機器の点検や修繕、職場環境の見直しなどはついつい後回しになってしまいがちです。しかし、店舗保険の対象外となるような事故をできる限り防げるように、日常的な点検や管理体制の強化を行うようにしましょう。